Lập kế hoạch đầu tư là một phần quan trọng của quy trình lập kế hoạch tài chính, bao gồm việc xác định rõ ràng các mục tiêu tài chính và phát triển các chiến lược cụ thể để đạt được chúng. Ngày nay, chúng ta có thể chọn từ nhiều phương án đầu tư khác nhau như tiền mặt, trái phiếu, cổ phiếu, niên kim và thậm chí cả tài sản. Tùy thuộc vào số tiền có sẵn, các công cụ tài chính này có thể được sử dụng để đạt được các mục tiêu đã định. Nói cách khác, một kế hoạch đầu tư có thể giúp bạn phát triển các chiến lược làm tăng sự giàu có của bạn và giúp đảm bảo tương lai của bạn và những người thân yêu của bạn. Vậy hãy cùng tìm hiểu cách tạo lập kế hoạch đầu tư thông minh trong bài viết dưới đây.
Tầm quan trọng của việc lập một kế hoạch đầu tư.
Lập kế hoạch đầu tư là một phần thiết yếu của kế hoạch tài chính không chỉ giúp đạt được các mục tiêu hiện tại và tương lai, mà còn giúp đối phó với các trường hợp khẩn cấp không lường trước được trong cuộc sống; tóm lại, nó mang lại sự an toàn tài chính rất cần thiết. Ngoài ra, trong một môi trường lạm phát như Việt Nam, nơi giá cả tăng cao có thể làm xói mòn giá trị của khoản tiết kiệm, việc lập kế hoạch đầu tư có thể giúp huy động vốn để bảo vệ danh mục đầu tư khỏi bị xói mòn nghiêm trọng. Lập kế hoạch đầu tư thông qua đa dạng hóa cũng giúp khai thác sức mạnh của lãi kép và giảm bớt sự không chắc chắn liên quan đến sự biến động của thị trường. Khi bạn lập kế hoạch đầu tư, bạn có thể đề cập đến một số lợi ích như:
Quản lý thu nhập bằng kế hoạch: Kế hoạch đầu tư giúp bạn lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng, thanh toán hóa đơn, thuế và hơn thế nữa một cách hiệu quả. Bạn biết mình kiếm được bao nhiêu tiền lương, tiền lãi, cổ tức và liệu nó có đủ để đáp ứng các mục tiêu tài chính của bạn hay không. vì vậy thu nhập của bạn sẽ được quản lý tốt hơn thông qua kế hoạch.
Tăng khoản tiết kiệm của bạn: Ghi lại thu nhập và chi phí trong kế hoạch tài chính có thể giúp bạn hiểu khoản tiết kiệm của mình. Điều này sẽ giúp bạn hiểu bạn cần tiết kiệm bao nhiêu để đạt được mục tiêu của mình. Một điều quan trọng bạn cần xem xét là đầu tư vào các quỹ có tính thanh khoản cao. Điều này có thể dễ dàng truy xuất khi cần thiết cho mục đích giáo dục, bệnh nặng hoặc các vấn đề quan trọng khác.
Duy trì mức sống: Đầu tư tạo ra khoản tiết kiệm, giữ cho các cá nhân nằm trong mạng lưới an toàn tài chính. Điều này có thể hữu ích trong thời điểm khó khăn. Ví dụ, một thành viên trong gia đình bạn có thể mắc một căn bệnh nghiêm trọng ảnh hưởng lớn đến mức sống vào thời điểm đó. Tuy nhiên, nếu người đó có kế hoạch đầu tư, nó sẽ là một nguồn thu nhập và giúp gia đình phục hồi sau tổn thất tài chính.
Kiến thức tài chính tốt hơn: Khi một người hiểu rõ tình hình tài chính hiện tại của mình, anh ta sẽ dễ dàng đánh giá các khoản đầu tư hoặc kế hoạch hưu trí sẽ mang lại lợi ích lâu dài. Hiểu biết về tài chính cung cấp cho bạn một cách tiếp cận hoàn toàn mới để lập ngân sách và cải thiện khả năng kiểm soát đối với lối sống tài chính của bạn.
Có thể bạn quan tâm: CHÌA KHÓA KINH DOANH – Bí quyết từ doanh nghiệp yếu kém trở thành Thương Hiệu Nổi Tiếng
4 Bước lập kế hoạch đầu tư hiệu quả
Bước 1: Xác định được tình hình tài chính ở thời điểm lập kế hoạch
Bạn cần phải nắm rõ nguồn thu nhập của mình có bao nhiêu, đủ để đầu tư việc gì. Hãy tổng hợp tất cả những khoản thu nhập và tiết kiệm đang có, sau đó trừ hết đi chi phí phát sinh theo tháng, kể cả việc trích lập quỹ dự phòng, tích lũy. Phần còn lại là dành cho việc đầu tư.
Nên chọn mức đầu tư phù hợp với độ tuổi và túi tiền của bản thân. Các bạn trẻ thường ưa hình thức đầu tư mạo hiểm bởi suy nghĩ “còn nhiều thời gian để làm lại” nếu có lỡ thất bại, tuy nhiên vì kinh nghiệm non, kiến thức ít nên số người thành công rất ít, đa số là thua lỗ.
Bởi vậy, việc cân nhắc mức độ đầu tư rất quan trọng. Trong độ tuổi 20 – 30, bạn có thể đầu tư mạo hiểm, tuy nhiên cần biết thời điểm nào nên cắt lỗ, đừng cố gồng lỗ khi khả năng tài chính còn giới hạn. Còn với người đã sắp về hưu hãy chọn các khoản đầu tư ít rủi ro, ví dụ đầu tư trái phiếu hoặc các cổ phiếu của tập đoàn lớn lâu năm.
Mỗi mô hình đầu tư đều có rủi ro riêng, trước khi đầu tư thì bạn nên tìm hiểu rõ. Nguyên tắc cơ bản luôn là lợi nhuận tỷ lệ thuận với rủi ro, từ đó suy ra mạo hiểm thì lợi nhuận sẽ cao và ngược lại.
Bước 2: Đặt ra các mục tiêu tài chính cần phải đạt được
Bạn phải tự hỏi mình, số tiền kiếm được từ việc đầu tư sẽ để làm gì, có dành cho việc nghỉ hưu sớm không, hay giao dịch mua bán gì không? Sau khi đã xác định mục tiêu của bạn thân, bạn cần lên luôn kế hoạch hợp lý với mốc thời gian cụ thể để thực hiện. Mục tiêu càng lớn, càng quan trọng thì càng cần phải chi tiết thời gian cũng như số tiền vốn, nên chia nhỏ thành nhiều khoản thay vì dồn vào một cục.
Việc lên lịch trình tỉ mỉ giúp bạn đưa ra quyết định hình thức đầu tư phù hợp với mục tiêu của mình. Để thu được lợi nhuận nhanh chóng thì bạn phải chuẩn bị tâm lý vững vàng để đầu tư mạo hiểm, có thể lựa chọn chứng khoán dưới giá thị trường, cổ phiếu giá rẻ hoặc các bất động sản có tiềm năng. Nếu muốn lợi nhuận trong dài hạn thì lựa chọn mô hình đầu tư ổn định, tương đương với tăng trưởng thấp.
Hãy chú ý đến tính thanh khoản của tài sản, trong trường hợp khẩn cấp, những tài khoản có tính thanh khoản cao có thể quy đổi thành tiền, ví dụ: vàng, cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ đều đổi được ra tiền mặt trong thời gian ngắn.
Bước 3: Lập kế hoạch tài chính cá nhân
Bạn phải nhớ nguyên tắc bất di bất dịch trong đầu tư đó là “không bỏ hết trứng vào một rổ”, hãy chia vốn của mình vào nhiều danh mục đầu tư để có thể quản trị rủi ro một cách hiệu quả. Ví dụ 20% vốn đầu tư cổ phiếu, 30% trái phiếu, 40% gửi tiết kiệm, không nên mạo hiểm đặt đa phần vốn vào cổ phiếu, khi thị trường bất ổn, thua lỗ nặng thì rủi ro mất trắng của bạn là rất cao.
Ngoài ra, cần trao đổi và nghe tư vấn từ các chuyên gia tài chính. Lời khuyên của họ có thể giúp bạn hoàn thiện kế hoạch đầu tư của mình.
Vì có nhiều lĩnh vực có thể tham gia cho nên bạn nên bắt đầu với các ngành mà mình có kiến thức trước sẽ dễ tìm ra chiến lược đầu tư phù hợp. Lưu ý, luôn trích lập khoản dự phòng ít nhất từ 3-6 tháng dành cho việc chi tiêu cơ bản đề phòng sự cố bất ngờ xảy đến.
Bước 4: Đo lường tính thực thi của kế hoạch tài chính.
Sau khi có kế hoạch đầu tư, bạn cần kiểm tra từng bước một. Mỗi khi hoàn thành một cột mốc, bạn nên đánh giá cẩn thận lại để xem khoản nào cần thay đổi. Có khả năng bạn đang đầu tư quá dè dặt hoặc quá mạnh tay, nếu phát hiện ra thì nên cải thiện và điều chỉnh lại sao cho phù hợp nhất.
Càng lớn tuổi, mức độ chịu đựng rủi ro của bạn sẽ càng thấp. Vì vậy, càng gần lúc về hưu, bạn càng phải cân nhắc việc dần dần từ bỏ các khoản mạo hiểm, chuyển sang các danh mục đầu tư với lợi nhuận ổn định trong dài hạn.
KẾT LUẬN
Trên đây là một số cách đầu tư thông minh, khoa học dành cho những ai đang muốn bắt đầu. Trước khi quyết định “bơm tiền” vào kênh nào, đừng quên tìm hiểu mục đích, nhu cầu và phân khúc tài chính hợp lý để chọn ra phương án tối ưu nhất nhé! Hy vọng với những chia sẻ của Henry sẽ giúp chia sẻ phần nào những thắc mắc, băn khoăn của bạn đọc.
Henry Mentor tổng hợp.